Просмотр кода страницы Открытие счета в банке

{{Статья
|Description=Дебетовые и контокоррентные счета. Банковские переводы.
|ArticleTypes=Деньги,
|UserName=Алексей Руденко-Десняк
|UpdatedDT=20150709113110
|CreatedDT=20150709113110
}}
Вы можете [https://relocation.chileru.org/d/10-otkrytie-scheta-v-banke задать вопрос по этой статье] и посмотреть обсуждение на форуме "Переезд в Чили - Chile Relocation".

# В Чили всего 24 банка, все они работают по одним правилам и примерно по одним тарифам.
# Расчетный счет в банке можно открыть, только имея визу резидента и чилийское удостоверение личности. По паспорту иностранца можно открыть инвестиционный счет, и только после достаточно продолжительных переговоров.
# Счета открываются только в чилийских песо. В долларах США счет можно открыть, только если показать поступление регулярных доходов в долларах. 
# Переводы в долларах США на счет в чилийских песо получать можно, при этом доллары будут конвертироваться в песо с удержанием комиссии порядка 2-3%.
# Все счета делятся на дебетовые (cuenta vista) и контокоррентные (cuenta corriente). Дебетовые счета имеют ограничения как по максимальному сальдо, так и по максимальному приходу за календарный месяц (2.5-5 млн. песо). К ним выдается дебетовая платежная карта. Дебетовые счета можно открывать онлайн: для этого необходимо действующее удостоверение личности и [[Clave unica|Единый ключ]] для доступа к государственным порталам.
# Контокоррентные счета открываются только после переговоров с банком; нужно показать источник доходов и регулярность поступлений. К ним выдается кредитная платежная карта, чековая книжка, открывается кредитная линия. Более 80% населения в Чили контокоррентного счета не имеют, поэтому обладание им считается признаком среднего класса.
# В целях безопасности для банковских счетов действуют лимиты на перевод новым получателям: не более 100-250 тысяч песо в первые 24 часа.
# Банковские переводы из России в Чили по коду SWIFT работают, за исключением переводов из тех российских банков, которые попали под санкции.

== Банковская система ==
Всего в Чили 24 банка, из них  19 - чилийские (некоторые - со значительным участием иностранного капитала), 4 - филиалы зарубежных банков, 1 - Государственный банк (Banco del Estado, аналог российского Сбера).
Все они работают под жестким контролем органа, который называется [[wpes:Superintendencia_de_Bancos_e_Instituciones_Financieras_de_Chile|Суперинтендантство по банкам и финансовым институтам]]. Отзыв банковской лицензии практически невероятен. 

Оборотная сторона: в Чили при открытии полноценного счета тщательно проверяют клиента, требуют подтвердить источник средств и регулярность их поступления; иностранец без визы резидента может открыть только инвестиционный счет и только после довольно длительных переговоров. 

Банковская система Чили считается самой стабильной в Латинской Америке. Пятерка крупнейших игроков контролирует 70% всех активов банковской отрасли. К ней относятся:
* Santander Chile – крупнейший чилийский банк по активам, 10 тыс. сотрудников, лучший чилийский банк по рейтингу Euromoney, Latin Finance и The Banker.
* Banco del Estado de Chile (BancoEstado) – принадлежит государству, второй по активам, один из лучших банковских рейтингов по Л. Америке. 14,900 сотрудников, 13 млн. клиентов, 500 отделений, 2,300 банкоматов. Самый надежный банк Чили и Латинской Америки по рейтингу Global Finance.
* Banco de Chile третий по активам (59 млрд. долл. на 30 июня 2020 г.), аффилирован с американским Citi, 400 отделений, 1460 банкоматов.
* Banco BCI (Banco de Credito e Inversiones), номер 4 в Чили, 260 отделений, 1090 банкоматов, 12 тыс. сотрудников. 
* Scotiabank Chile, 7000 сотрудников, 170 отделений, 50 млрд. долл. активов на 30 июня 2020 г. Является филиалом канадского The Bank of Nova Scotia. Владеет мажоритарным пакетом акций другого чилийского банка – BBVA Chile.

== Счет в банке ==
{{Внимание|Открыть расчетный счет в чилийском банке можно, только имея визу резидента, действующее национальное удостоверение личности (cédula de identidad) и подтвержденные доходы (кроме некоторых дебетовых счетов). }}

Счет открывается в чилийских песо. Для открытия счета в долларах США попросят показать показать регулярное поступление доходов в долларах из-за рубежа. В банке Сантандер долларовый счет можно открыть и без поступлений, но при условии, что в нем уже открыт контокоррентный счет. Однако у каждого банка свои правила. Большое значение имеют и ваши отношения с личным менеджером. 

При переводе денег из-за границы в долларах на расчетный счет они зачисляются в чилийских песо по курсу банка, при этом берется комиссия банка за конвертацию около 2-3%, плюс некоторые банки могут брать комиссию и за факт начисления конвертированной суммы на счет. Иногда можно договориться о выдаче денег наличными долларами. 

Существует и малоизвестная возможность перевести из деньги из-за границы в долларах на счет банка с указанием вашего RUN и имени в качестве получателя платежа. Полученная сумма будет некоторое время находиться на транзитном счете банка. В течение этого времени ее можно без комиссий снять наличными долларами в кассе банка (Banco de Chile, Banco del Estado).

Для перевода крупных сумм удобно открыть инвестиционный счет в долларах США или евро (fondos mutuos). В Banco de Chile такими счетами занимается его инвестиционное подразделение Banco Chile Inversiones, представители которого обычно находятся в обычных отделениях Banco de Chile. Для открытия счета нужно иметь RUN и положить на счет пять долларов или евро. Пришедшие на ваше имя деньги можно снимать наличными в кассе в песо по курсу банка (или наличной валютой для сумме свыше 1000 долл/евро), а также отправлять на свой счет в другой чилийский или зарубежный банк.

На все поступления свыше 10 тысяч долларов необходимы документы о происхождении на испанском или английском языке.

Все расчетные счета в чилийских банках делятся на дебетовые (cuenta vista)  и контокоррентные (текущие, cuenta corriente). Текущие счета открываются только после тщательной проверки клиента, источников дохода, регулярности поступлений. Текущие счета обычно являются платными, стоимость – 2.5-12.5 тыс. песо в месяц, хотя некоторые банки (Itaú) начали предлагать бесплатные текущие счета для привлечения клиентов.

==Лимиты на перевод==
Из соображений безопасности во всех чилийских банках применяются лимиты на перевод новому получателю в первые 24 часа. Например,  CuentaRUT позволяет в первые 24 часа перевести новому получателю только 100 тыс. песо. Контокоррентный счет позволяет перевести новому получателю порядка 200-300 тыс. песо в зависимости от банка. Лимиты на последующие переводы по умолчанию устанавливаются банком на уровне от 500 тыс. до 2 млн. песо.
{{Внимание|Чтобы через 24 часа лимит был снят, получателя необходимо сохранить в списке избранных.}}
Например, в Banco del Estado необходимо поставить галочку "Quiero guardar este contacto como favorito". Иначе и через 24 часа лимит на перевод данному получателю снят не будет.

== Дебетовый счет ==
Дебетовые счета (vista) не допускают овердрафт и имеют ограничения не только на ежедневные расчеты, но и на максимальный приход денег за месяц и на сальдо. То есть если денег поступит больше месячного лимита - они просто не будут зачислены (!). К счету выпускается дебетовая карта. Старые выпуски этих карт непригодны для платежей за рубежом и действуют только в Чили (национальная система расчётов по банковским картам [[wpes:Redbanc|Redbanc]]). 

Новые выпуски - это обычно дебетовая Visa с чипом, которая принимается и за рубежом.

Дебетовые счета обычно не позволяют отправлять деньги за рубеж и принимать их из-за рубежа напрямую.

Они предлагаются всеми банками и имеют сходные характеристики.

=== CuentaRUT ===
Наиболее популярный вид дебетового счета - [https://www.bancoestado.cl/imagenes/_personas/productos/cuentas/cuenta-rut-home.asp CuentaRUT] в Banсo del Estado. Он открывается бесплатно всем резидентам Чили (для женщин начиная с 12 лет, для мужчин начиная с 14 лет), комиссии за ведение счета нет. Дополнительное удобство: номер счета - это уникальный национальный номер RUN без контрольной цифры. То есть если ваш RUN 12.234.567-8, то CuentaRUT будет 12 234 567. Считается, что этот вид счета открыт у всех резидентов страны, его будут предлагать использовать для различных выплат социального характера. Максимальное сальдо: 3 млн. песо. Можно открыть сберегательный счет (cuenta ahorro) и переводить туда излишек денег. Максимальная сумма пополнения: 2 млн. песо в месяц. 

Карточка CuentaRUT выпускается бесплатно, это дебетовая VISA международного образца.

Некоторые тарифы: перевод в другие банки - 300 песо (для лиц старше 65 лет 3 перевода в месяц бесплатно), съем денег из банкомата - 200 песо (из банкомата других банков - 300 песо), покупка через интернет и за рубежом - 1.9% (минимум 0.5 долларов США).
{{Внимание|CuentaRUT крайне ненадежен, злоумышленники могут списать с него деньги в любой момент, при этом вам даже не придет извещение о движении денег.}} Поэтому не держите деньги на этом счете, а если у вас там имеется сумма, постоянно отслеживайте - не списались ли деньги в неизвестном направлении. Если вы увидите неизвестные переводы, вам необходимо заявить о краже и заблокировать все продукты Banco Estado. Для этого необходимо позвонить по номеру 600 200 70 00, затем ввести [[RUN]] и ПИН-код из 4 цифр, затем последовательно выбрать опции 5, 3 и 3 (объяснение неизвестных движений по счету). После этого можно получить новые карты в любом отделении банка, даже в тот же самый день. Украденные деньги возвращаются на счет в течение 5 рабочих дней.

=== CuentaFAN ===
[https://portales.bancochile.cl/cuenta-fan Открывается] бесплатно в Banсo de Chile физическим лицам, комиссия за ведение не берется. Подтверждения доходов не требуется. Оформляется только онлайн, для чего необходим Единый ключ ([[Clave unica]]).

Выдается дебетовая карта VISA международного образца.

[https://portales.bancochile.cl/cuenta-fan/centro-de-ayuda/costos/detalles/cuanto-me-cobran-por-tener-una-cuenta-fan-2 Тарифы]. Максимальная сумма пополнения: 5 млн. песо за один календарный месяц. Максимальный расход с карты: 500 тыс. песо в сутки. Перевод новому получателю в первые 24 часа: 350 тыс. песо. Переводы в другие банки Чили: бесплатно. Получать и отправлять деньги за рубеж нельзя. Съем наличных в банкомате:  0,006 UF (примерно 200 песо), в банкоматах других банков - 0,017 UF (примерно 500 песо), в банкоматах за рубежом - 2.5 доллара США (фиксированная комиссия), покупка за рубежом - 0.5 долларов США (фиксированная комиссия).

=== FAN Emprende ===
Счет для независимых работников и микропредприятий, [https://portales.bancochile.cl/empresas/cuenta-fan-emprende открывается] для независимых работников и микропредприятий бесплатно в Banсo de Chile, комиссия за ведение не берется. Подтверждения доходов не требуется. Оформляется только онлайн, для чего необходим Единый ключ (Clave unica). Также необходимо представить электронные документы о регистрации и налоговое досье (carpeta tributaria) - это скачивается из личного кабинета на сайте налоговой службы.
[https://portales.bancochile.cl/empresas/centro-de-ayuda/caracteristicas/detalles/cuanto-me-cobran-por-tener-y-usar-una-cuenta-fan-emprende Тарифы]. Максимальная сумма пополнения: 7.5 млн. песо за один календарный месяц. Сальдо не ограничено. Максимальный расход с карты: 1 млн. песо в сутки. В целом тарифы совпадают с тарифами CuentaFAN.

== Контокоррентный счет ==
Контокоррентный, или текущий, счет (cuenta corriente) не имеет ограничений дебетовых счетов (cuenta vista). К нему выдается кредитная карта международного образца, чековая книжка, открывается небольшая кредитная линия (обычно 0.5-2 млн. песо), назначается личный менеджер. Также вместе с кредитной картой для удобства пользования выдается и дебетовая. 

Такой счет открывается только после проверки клиента и источников его доходов. 

Часто контокоррентный счет открывает работодатель для тех сотрудников, зарплата которых становится слишком большой для счета дебетового.

Размер доходов часто не называется. Для ориентира: он должен быть не менее 600-800 тыс. песо в месяц при открытии счета для зарплаты чилийским работодателем и не менее 1000 долларов в месяц при поступлениях из-за рубежа. Для банка важна стабильность поступлений, поэтому для самозанятых и мелких предпринимателей могут потребовать подтверждение доходов за 1-2 года.

Иногда включается требование иметь в Чили постоянную визу и проживать на территории страны не менее 5 лет.

Очень многое зависит непосредственно от сотрудника банка, с которым ведутся переговоры. Поэтому, если в одном отделении банка отказали, необходимо пробовать в других. Также рекомендуется посетить группы англоязычных экспатов в Фейсбуке. В них могут посоветовать конкретные отделения банков, где иностранцам открывают текущие счета более охотно. В частности, это группа [https://www.facebook.com/groups/610082305768583 Discover Chile].

За поддержание счета берется комиссия порядка 7-12 тысяч песо в месяц, переводы денег в чилийские банки бесплатны. Можно принимать деньги из-за рубежа и отправлять их за рубеж.

Контокоррентный счет в Чили имеется только примерно у 15% населения с более высокими доходами. Владение таким счетом говорит о платежеспособности и принадлежности к верхнему слою среднего класса (категории доходов ABC1). В Чили в качестве  подтверждения платежеспособности иногда достаточно указать, что имеется cuenta corriente - считается, что банк откроет такой счет только постоянному и надежному клиенту. Правда, последние несколько лет высокий статус контокоррентных счетов уменьшился, так как во время пандемии коронавируса ряд банков стал открывать текущие счета онлайн с несколько сниженными требованиями к клиенту.

== Инвестиционный счет ==
Инвестиционный счет на крупную сумму можно открыть и без визы резидента, однако это не делается автоматически - необходимы переговоры с конкретным банком. Потребуются подтверждающие документы. Также необходимо зарегистрироваться в налоговой службе и получить временный номер RUT инвестора. 
У этого счета есть преимущество: при его закрытии доллары США переводятся в чилийские песо по биржевому курсу, без комиссии банка за конвертацию (это порядка 3%).

Такой счет будет удобен для перевода денег, например, на покупку недвижимости.

== Банковские переводы ==
Банковские переводы по коду SWIFT из России в Чили работают, за исключением тех банков, которые были отключены от доступа к SWIFT в марте 2022 года (Сбер, ВТБ24, Альфа-банк и др.). 

В лучшем случае берется фиксированная комиссия 25-30 долларов США за перевод. Однако в случае SHA, то есть если отправитель оплачивает только комиссию своего банка, с получателя снимут не только за зачисление в чилийском банке, но и за банк корреспондент, а это могут суммы до 100 долларов и выше.
Перевод идет обычно до 5 банковских дней. Если счет открыт в чилийских песо, то при зачислении денег банк конвертирует доллары США в песо по курсу, близкому к официальному, при этом берет комиссию порядка 3%.

На переводы свыше 10 тыс. долларов США необходимы подтверждающие документы.